משכנתא למסורבי בנקים – המדריך המלא למסורבי בנקים בשנת 2026
פניתם לבנק וביקשתם משכנתא לכל מטרה או שרצית לרכוש דירה חדשה וקיבלתם תשובה שלילית?
המדריך משכנתא למסורבי בנקים יעשה לכם סדר בבלגאן ויכוון אתכם אל עבר האישור אותו אתם צריכים.
בגדול יש שני סוגים של משכנתא: משכנתא לרוכשי דירה חדשה ומשכנתא לבעלי דירה קיימת. לכל מקרה התייחסות שונה ולכן נפריד בין המקרים.
משכנתא למסורבי בנקים לצורך רכישת דירה חדשה
בשעה טובה אתם אחרי שלב החסכונות, פניתם לבקש אישור מהבנק לרכישת דירה חדשה והבנק לא מאשר זאת בסוף או שבכלל לא היה מוכן להתחיל את התהליך? משכנתא למסורבי בנקים הפונים לרכישת דירה חדשה צריכים להבין את הסיבות ואת דרכי הפתרון.
משכנתא למסורבי בנקים – מהן הסיבות לסירוב ברכישה חדשה?
- הכנסות נמוכות ביחס לעלות הדירה שקונים, גם אם יש לכם 25% מההון העצמי או יותר.
- הכנסות שאינן מוכרות עם תלוש משכורת או דו"ח רווח והפסד מרואה חשבון.
- בעלי עסקים שחוו ירידה בהכנסות בשלושת השנים האחרונות יתקשו לקבל אישור בבנק.
- חוסר יציבות תעסוקתית- כגון ותק נמוך של פחות משנה באותו מקום עבודה או שאחד מבני הזוג לא עובד, גם אם מדובר באבטלה זמנית כמו חופשת מחלה או לידה.
- הוראות קבע שחזרו מסיבת אי כיסוי מספיק בשלושת השנים האחרונות.
- BDI שלילי או מחיקת BDI שבוצעה בעבר.
- תיקים בהוצאה לפועל גם אם הם סגורים.
- אחד מהלווים סיים תהליך חדלות פרעון ב-7 השנים האחרונות.
משכנתא למסורבי בנקים היא אפשרית להשגה?
משכנתא למסורבי בנקים היא אפשרית בהחלט ושלא יישמע שמשיגים אותה מחוץ לבנק, לרוב היא מאושרת בתוך הבנק ולא כמשכנתא חוץ בנקאית.
כל כך הרבה סיבות לסירוב עבור מי שמבקש לרכוש דירה ובהתאם יש מגוון דרכים לפתרון. גילוי נאות, קרסו משכנתאות מומחית להשגת משכנתא למסורבי בנקים ויכולה להשיג אישור עבור 90 אחוזים ממי שקיבל סירוב בבנק, ברוב המקרים אפילו תוך 30 ימים בלבד!
במקרים רבים התוכן שהוצג בבנק לא הוצג בצורה ברורה ועקב אי הבנה הבנק שופט את הלווים בצורה לא נכונה. ארגון ותכנון של התיק בצורה אחרת תביא גם תוצאה אחרת.
במקרים אחרים הלווים קרובים מאוד לקבלת אישור אך הבנק לא טורח להגיד להם מה בדיוק חסר כדי שיקבלו את האישור שהם צריכים. חוסר הסבלנות עבור הרוכשים החדשים כמעט מונע מהם להגשים את חלום רכישת הדירה.
משכנתא למסורבי בנקים שקיים נכס ברשותם
משכנתא למסורבי בנקים שיש ברשותם דירה קיימת היא בעלת התייחסות מסוג שונה. ברוב המקרים כנגד הנכס כבר קיימת משכנתא שנלקחה לצורך רכישת הדירה ולכן מדובר במשכנתא הנוספת על הקיים.
במילים אחרות, מדובר במשכנתא לצורך הלוואה בפריסה ארוכה או משכנתא לאיחוד הלוואות. פניתם לבנק בבקשה להלוואה כזו או בבקשה לאיחוד הלוואות כנגד הדירה שיש לכם והם החזירו תשובה שלילית?
משכנתא למסורבי בנקים – מהן הסיבות לסירוב כאשר יש נכס קיים?
- הכנסות נמוכות וחוסר יציבות תעסוקתית הן סיבות שקיימות גם כאן.
- אחוז מימון גבוה ביחס למה שמאשרים בבנקים.
- הבנק לא מאשר משכנתא מדרגה שנייה.
- כבר נלקחו הלוואות קודמות, גם מחוץ למשכנתא והבנק לא מעוניין לעזור עם איחוד ההלוואות או מתן הלוואה נוספת.
- BDI שלילי, BDI שנמחק או תיקים, אפילו סגורים, בהוצאה לפועל.
- החזרה של הוראות קבע וצ'קים מסיבת אי כיסוי מספיק יכולה בהחלט למנוע קבלת הלוואה או משכנתא בעתיד.
מה אפשר לעשות כדי לאשר משכנתא במקרה ובו יש נכס קיים?
משכנתא למסורבי בנקים כאשר יש נכס קיים היא אפשרית. 9 מכל 10 אנשים שקיבלו "לא" בבנק, מקבלים אישור עם הליווי שלנו. ברגע שהסיבה היא ברורה ויודעים מהי זה כבר 50% מהפתרון. הבעיה היא שרוב האנשים שפונים עצמאית לבנק אפילו לא מקבלים את הסיבה, בחוסר רגישות הבנק אומר "לא" ואפילו לא מסביר מה אפשר לעשות אחרת, או שההסבר לא מספק.
משכנתא למסורבי בנקים בעידן יוקר המחייה של שנת 2026
זה לא סוד שהכל יקר והמשכורות לא תמיד מספיקות, כך נוצר מצב שמשפחות רבות בישראל נמצאות באופן תמידי במינוס וכך נוצרות בעיות חדשות שנקראות ריבית וגם ריבית דריבית. איך בכל זאת ניתן למצוא פתרון משכנתא למסורבי בנקים כאשר יש נכס קיים? הבנק מסרב למשכנתא כנגד נכס קיים מסיבות שונות, ברוב המקרים ניתן לאתר את הסיבה, לשפר את הגשת הבקשה ולהפוך זאת לאישור בבנק. במקרים בהם לא ניתן לאשר בבנק, זה לא נגמר שם! עדיין ניתן לקבל אישור למשכנתא חוץ בנקאית או למשכנתא מדרגה שנייה אפילו בבנק אחר.
בעידן יוקר המחייה קבלת סכום נוסף המתאפשר במסגרת הלוואה כנגד נכס יכול לשנות את עתידה של המשפחה. הלוואה רגילה מאפשרת פריסה קצרת מועד והלוואה כנגד נכס לעומת זאת תאפשר פריסה עד 30 או 40 שנים.
תוך כמה זמן יהיה ניתן לאשר משכנתא למסורבי בנקים?
משכנתא למסורבי בנקים היא לא בהכרח ארוכה יותר מבחינת זמן הטיפול. כן, התיק מורכב יותר ודורש יותר עבודה אך מבחינת זמני הגשת התיק לבנקים, הטיפול יכול להיות זהה לתיק רגיל ולקבל אישור תוך 30 ימים. מאידך, יש מקרים מורכבים מאוד המשפיעים על התיק וידרשו מסמכים מיוחדים שהבנק יבקש ועלולים לעכב את הבקשה. קרסו משכנתאות עושה כל מה שביכולתה על מנת לקצר זמני עבודה ולהביא הצלחה בזמן מינימלי!
מהן הריביות של משכנתא למסורבי בנקים?
כאשר נמצא פתרון בנקאי עבור הלקוחות, הריביות של משכנתא למסורבי בנקים יכולות להיות זהות לחלוטין כמו במשכנתא לכל מטרה רגילה או משכנתא לדיור, כלומר ריביות נמוכות ובתנאים טובים. במקרים אחרים בהם התיק מורכב מאוד וכולל תיקים סגורים או פתוחים בהוצאה לפועל, לווה לאחר חדלות פרעון או הוראות קבע רבות שחזרו ללקוח, הריביות יכולות להיות גבוהות יותר בטווח של 7-11% אך לא יגיעו לאחוזים מוגזמים של הלוואות קצרות שאינן משכנתא.
הבנק לא מאשר משכנתא בגלל הון עצמי חסר?
משכנתא למסורבי בנקים המיועדת לרכישת דירה יכולה להיות מושפעת גם מההון עצמי הקיים של הלווים. כידוע, כדי לרכוש דירה ולקבל אישור למשכנתא יש צורך להגיע עם 25% הון עצמי ועם סכום נוסף שמספיק להוצאות הנלוות.
דוגמא מספרית: לצורך רכישת דירה ששוויה 2 מיליון ₪ יש צורך להגיע עם 500 אלף ₪ הון עצמי אך אם יש ברשותכם רק 350 אלף ₪ הון עצמי, הבנק לא יאשר את קבלת המשכנתא.
איך ניתן בכל זאת לקבל אישור משכנתא למסורבי בנקים, שפנו כבר לכל הבנקים או לרובם ולא אושרה להם משכנתא מסיבת הון עצמי חסר?
- להגיש בקשה להלוואת גישור בנקאית בפריסה לעד 12 שנים מבלי שזו תפגע ביכולת לקבל אישור למשכנתא
- להגיש בקשה למשכנתא לכל מטרה בסכום של ההון העצמי החסר וההוצאות הנלוות דרך ההורים שבבעלותם דירה ללא משכנתא
- משכנתא חוץ בנקאית באחוז מימון עד 85% משווי הנכס ובתנאים זהים מבחינת ריביות כמו במשכנתא לדיור
חוסר הכרות עם הפתרונות הרבים הקיימים גורמת לאנשים להתייאש מבלי לנסות וחוסר הסבלנות של הבנקים מובילה רבים לוותר על חלומות,
קרסו משכנתאות קיימת בדיוק בשביל לעזור למסורבי בנקים לקבל אישור למשכנתא! זו ההתמחות שלנו ונשמח לעזור גם לכם לרכוש את הדירה שרציתם או לקבל אישור למשכנתא כנגד נכס קיים.
אתם מתלבטים לגבי המקרה שלכם? פניתם לבנק לבקשת הלוואה כנגד נכס או משכנתא לכל מטרה ולא אישרו או שאתם מעוניינים לרכוש דירה ולא קיבלתם אישור למשכנתא, מוזמנים ליצור איתנו קשר ונשמח לבדוק עבורכם ללא עלות וללא התחייבות האם ניתן לעזור!
